كيف تحصل رائدة الأعمال على أول تمويل؟

كثيرًا ما تسمع صاحبة المشروع الطموحة عبارة واحدة متكررة، وهي أن التمويل في عالم ريادة الأعمال يمر غالبًا عبر من تعرفينهم لا عبر ما تملكينه من فكرة أو خطة عمل جيدة. وهذا الانطباع له ما يبرره فعليًا في مراحل معينة، لكنه لم يعد صحيحًا بإطلاقه. فالسنوات الأخيرة شهدت تطور عدد من القنوات التمويلية المؤسسية التي صُممت خصيصًا لتقييم المشروع بمعايير موضوعية معلنة. لا بمن يقف خلف صاحبته. واليوم نستعرض أبرز هذه القنوات المتاحة فعليًا لرائدة الأعمال دون الحاجة إلى شبكة علاقات مسبقة.

برامج ضمان التمويل حين تتحول الجهة الحكومية إلى ضامن

من أبرز الحواجز التي تواجه صاحبة المشروع الجديدة عدم امتلاكها سجلًا ائتمانيًا أو ضمانات كافية تقنعها الجهات التمويلية التقليدية بالإقراض. وهنا يأتي دور برامج ضمان التمويل التي تتوسط بين المنشأة الصغيرة والجهة الممولة. فبرنامج كفالة في السعودية، الذي تأسس عام 2004 بإشراف بنك المنشآت الصغيرة والمتوسطة، تجاوز إجمالي الضمانات المالية التي أصدرها منذ انطلاقه 100 مليار ريال سعودي. استفادت منها عشرات آلاف المنشآت، وتمثل سيدات الأعمال نحو 15 في المائة من إجمالي المستفيدين من البرنامج وفقًا لبيانات نشرتها صحيفة الاقتصادية. كما يطبق البرنامج سياسة تخفيض الرسوم على الطلبات المقدمة من سيدات الأعمال تحديدًا كوسيلة لتشجيع إقبالهن عليه. والفكرة الجوهرية هنا أن الجهة الضامنة تحل محل الضمان الشخصي أو العلاقة المباشرة بالبنك. بمعنى أن التقديم يمر عبر معايير معلنة يمكن لأي صاحبة مشروع تستوفيها التقدم إليها مباشرة دون وسيط.

التمويل المؤسسي المباشر لأصحاب المشاريع الناشئة

إلى جانب برامج الضمان، توجد في المملكة العربية السعودية مؤسسة مباشرة للتمويل موجهة تحديدًا لأصحاب المشاريع الناشئة. وهي معهد ريادة الأعمال الوطني، وهو مركز وطني غير ربحي متخصص في احتضان المشاريع الصغيرة والناشئة ومساعدة أصحابها على الحصول على التمويل، ويقدم المعهد عبر برنامج إرادة مسار ناشئ يستهدف المشاريع الصغيرة بسقف تمويل مؤكد لا يتجاوز 300 ألف ريال سعودي. إلى جانب مسار خريجين موجه لحملة البكالوريوس والدبلوم. وما يميز هذا النوع من التمويل عمومًا أن معايير القبول فيه معلنة ومحددة سلفًا. وأن المتقدمة تُقيم بناءً على جدوى مشروعها ومدى استيفائها لشروط المسار، لا بناءً على من يزكيها أو يمهد لها الطريق.

التمويل الجماعي حين يقرر الجمهور بدل المستثمر الواحد

من القنوات التي أعادت تشكيل مفهوم التمويل بالكامل التمويل الجماعي، وهو النموذج الذي يجمع مبالغ صغيرة من عدد كبير من الأفراد عبر منصة إلكترونية مرخصة بدل الاعتماد على مستثمر واحد يجب إقناعه شخصيًا. وفي السعودية ينقسم هذا النوع من التمويل إلى مسارين مرخصين رسميًا، التمويل الجماعي بالدين الخاضع لإشراف البنك المركزي السعودي. والتمويل الجماعي بالملكية الخاضع لإشراف هيئة السوق المالية. وما يجعل هذا المسار مناسبًا لصاحبة المشروع التي لا تملك شبكة علاقات هو أن قرار التمويل هنا لا يعتمد على إقناع شخص نافذ واحد. بل على عرض تقديمي وخطة عمل واضحين يقنعان عددًا كبيرًا من الممولين الأفراد كل بحصته الصغيرة.

قبل التقديم ما الذي تحتاجينه فعليًا

مهما اختلفت القناة التمويلية، تشترك جميعها في متطلبات أساسية لا غنى عنها قبل التقديم. أولها خطة عمل مكتوبة توضح المشكلة التي يحلها المشروع والفئة المستهدفة ونموذج الربح. وثانيها توقعات مالية واقعية لفترة لا تقل عن سنة كاملة. وثالثها استيفاء الأوراق النظامية الأساسية كالسجل التجاري إن كان مطلوبًا في المسار المختار. وتجدر الإشارة إلى أن شروط الأهلية وسقوف التمويل ونسب الرسوم في هذه البرامج قابلة للتغيير من وقت لآخر، لذلك يُنصح دائمًا بالتحقق من الشروط المحدثة مباشرة عبر الموقع الرسمي لكل جهة قبل التقديم الفعلي.